חדלות פרעון זהו בעצם פתרון אפשרי עבור מצב בו אדם לא מסוגל לשלם את חובותיו ולעמוד בהחזרים שלהם. בעבר היו מכנים את ההליך הזה "פשיטת רגל" ובעקבות שינוי בחוק שנכנס לתוקף בשנת 2019, התהליך נקרא בשמו החדש. חדלות פרעון אורכת בין שנה ל-4 שנים, והיא מתחילה בהקפאה מלאה של כל הליכי הגבייה נגד החייב, עד למצב בו הוסרו לגמרי ונמחקו כליל כל החובות. חשוב להדגיש כי יש עוד אפשרויות שונות להסדרת חובות, אך במצבים מסוימים – ייתכן כי חדלות פרעון זו האפשרות הטובה ביותר אשר עומדת לרשותכם.
רגע, מה יוצא למדינה מזה?
בעת בה אנו מדברים על חדלות פרעון , חשוב להבין קודם כל את ההיגיון מאחורי זה, או במילים אחרות – מה יוצא למדינה מזה? ובכן, אם אין ביכולתכם לפרוע את החובות, אין שום אינטרס עבור המדינה להשאיר אתכם במצב הזה. המדינה יודעת היטב כי חיים לצד חובות פוגעים בבריאות, ובהתאם לכך גם ביכולת שלכם לעבוד ובעצם לתרום בתור אזרחים פרודוקטיביים מן השורה. מעבר לכך – במקרים בהם אין כל סיכוי שתחזירו את החובות שלכם, המדינה רק מפסידה עלויות בניסיון להחזיר אותן. בגדול – ככל שהחובות של משקי הבית יורדים, וככל שיהיה מצב בו כל החייבים מסוגלים לעמוד בהחזרים שלהם – כך תהיה יותר תעסוקה, תהיה צריכה גדולה יותר – ובעצם זה טוב למשק, ולחברה כולה.
רגע, מה עם הבנקים?
יש לבנקים בימינו אשראי צרכני בגובה של 200 מיליארד שקלים, ונכון להיום – הם בהחלט מצליחים לגבות כמעט את כל הסכום. אולם, כאשר מדובר בהליך של חדלות פרעון, כל החובות שלכם לבנקים נמחקים, והם בעצם מפסידים את סכומי ההלוואה (או הלוואות) שנתנו לכם. אין ספק כי חובות צריך לשלם, אך לא יוצא לאף אחד כלום מהמתנת שווא לחובות שלא ישולמו. מעבר לכך, כדאי לציין כי הבנקים לוקחים בחשבון את הסיכון של אי החזרה בכל הלוואה, ולכן כמובן שהם ידעו איך להתמודד עם הפסדים בצורה מבוקרת.
עכשיו זה תלוי בכם
אחרי שהבנתם כל מה שצריך לדעת על חדלות פרעון, הגיע הזמן להבין איך להתנהל כדי להצליח בהליך המשפטי. הנה כמה דגשים חשובים:
- לשלם את התשלום החודשי בזמן – חשוב מאוד להקפיד לא לפגר בתשלומים החודשיים שלכם מעתה ועד אילך ולא לאחר. בדיוק כפי שאתם משלמים שכר דירה או משכנתא לפני יתר התשלומים ולא מרשים לעצמכם "למרוח אותם" – כך בדיוק תצטרכו להתייחס מעכשיו לתשלומים הבאים שלכם.
- הגישו דוחות במועד – בדיוק אותו דבר כאן. חשוב מאוד להקפיד להגיש את כל הדוחות הרלוונטים בזמן ובמועד הנכון, ללא איחורים או פיגורים כאלו ואחרים. נכון, התעסקות עם דוחות יכולה להעיק ולא תמיד תרצו לפנות לזה זמן – אבל תאמינו לנו שתעדיפו לסיים עם זה מהר ולא לתת להכל להיערם עד לרמה שלא תצליחו להתמודד.
